금리가 계속해서 오르면서 대출은 점점 어려워지고 있습니다. 제로금리 시대는 이제 지나갔다고 봐야합니다. 대출금리는 더 이상 3%~6%가 아닌 8~10% 이상을 생각해야하는 상황입니다. 이런 상황에서 큰 타격은 사회취약계층이 받고 있는데요. 이럴 때일수록 정부지원 대출을 잘 알아보고 이용하는 것이 현명한 방법입니다. 오늘은 서민금융진흥원에서 운영하는 무직자 대출 상품부터, 대안이 될 수 있는 시중 대출 상품까지 알아보겠습니다.
시중 은행 무직자 대출 상품에 대한 내용은 아래 글을 참고해주세요.
서민금융진흥원 무직자 대출 - 정부지원대출과 대안 대출 정리
목차
1. 서민금융진흥원 무직자, 저신용자 대출
1) 새희망홀씨 II
2) 햇살론 생계자금
3) 취약계층 교육비대출
4) 햇살론 Youth
5) 취약계층 자립자금
2. 대안 대출
1) 농협 올원 비상금대출
2) 카카오뱅크 비상금대출
3) 케이뱅크 무직자 대출
4) 토스 비상금 대출
5) SBI 저축은행 비상금 대출
* 서민금융진흥원 대출을 이용할 때 지원제한요건에 걸리지 않는지 확인하는 것이 중요합니다. 이용 전에 이러한 사항은 직접 유선 문의를 통해 확인하시길 권장합니다.
1. 서민금융진흥원 무직자 대출
1) 새희망홀씨 II
개인신용평점 및 소득이 없거나 낮은 분들을 위해 특별히 지원되는 정부지원 대출 상품입니다. 은행에서 별도 심사기준을 가지고 운영하는 서민우대 대출상품으로 최대 3천만원을 연 6~10% 수준에서 이용이 가능합니다.
지원대상
- 연소득 3천 5백만원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20이하는 연소득 4천 5백만원 이하)
- 개인신용펑점 하위 100분의 20이하 기준: ’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
대출한도
3천만원 이내
대출금리
- 연 6~10.5% 수준(은행별로 상이하며, 수시로 변동이 가능합니다.)
- 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세이상 부모부양자 등 금리 우대
- 새희망홀씨 긴급생계자금: 1년 이상 성실상환하는 경우, 500만원 범위내에서 추가 지원
문의 및 취급처
15개 취급은행 (국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주)
2) 햇살론 생계자금
개인신용평점과 소득이 낮아 제도권의 대출을 이용할 수 없는, 당장의 생계가 어려운 서민에게 지원하는 대출사업입니다. 햇살론 생계자금은 복권기금과 서민금융회사를 통해 마련된 재원으로 운영이 되며, 대출금리 10.5%이내에 최대 2천만원까지 대출이 가능합니다. 최대 2천만원까지는 2022년 말일까지 한시적으로 증액된 금액이니, 대출을 계획 중이신 분은 빨리 알아보시길 바랍니다.
지원대상
- 연소득 3천5백만원 이하인 분
- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4천5백만원 이하인 분
- 개인신용평점 하위 100분의 20 기준: ’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
대출한도
최대 2천만원('22.2.25~12.31일 한시적 증액)
상환방법
3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환
대출금리
10.5% 이내
취급처
상호금융조합 및 저축은행
- 상호금융조합: 지역농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합
3) 취약계층 교육비대출
사회 취약 계층의 교육비를 위한 자금을 지원하는 대출 상품입니다. 취약계층 중 초중고교에 입학예정이거나, 재학 중인 자녀를 부양 중이라면 지원대상이 됩니다. 대출금리는 3%로 5백만원까지 이용이 가능합니다.
지원대상
- 취약계층 자립자금 지원 대상* 중 초·중·고교에 재학(입학)중인 자녀를 부양하는 자
*취약계층 자립자금 지원대상
「장애인복지법」 제32조에 따른 등록장애인
「한부모가족지원법」 제 5조에 따른 한부모가족 가구주
「한부모가족지원법」 제5조의2제2항에 따른 조손가족 가구주
「다문화가족지원법」 제2조에 따른 다문화가족 가구주
「북한이탈주민의 보호 및 정착지원에 관한 법률」 제2조제1호에 따른 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년이 경과하거나 가족관계 등록 창설 후 3년이 경과한 자
「재난 및 안전관리 기본법」 제60조에 따른 특별재난지역, 「고용정책 기본법」 제32조의2에 따른 “고용재난지역”,
「국가균형발전 특별법」제2조제8의2호에 따른 산업위기대응특별지역에 선포 또는 공고·고시일 현재 거주하거나 사업을 영위하는 자 - 다음 중 하나의 요건을 충족하신 분
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자(’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도
5백만원
대출금리
3%
대출기간
최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
상환방법
원리금균등분할 상환
문의 및 취급처
전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
4) 햇살론 Youth
햇살론 Youth는 대학생 및 청년의 금융문제를 해결하기 위한 정부지원대출 상품입니다. 대학생과 미취업 청년이 학업과 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하는 서민금융상품입니다. 가장 중요한 대출금리가 연 3.5%의 고정금리입니다.
지원대상
만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 / 연소득 3천 5백만원 이하인 취업준비생 또는 중소기업 1년 이하 재직 중인 사람
취업준비생 대상: 대학(원)생, 학점 인정 교육훈련기관(이하 학점은행) 수강자, 미취업자
대출한도
연간 6백만원 이내, 최대 1천 2백만원까지 대출 가능
- 일반생활자금: 반기당 3백만원까지
- 교육훈련비 및 의료, 주거비: 연간 6백만원까지
대출금리
연 3.5% (고정금리)
대출(보증)기간
15년 이내
- (거치기간) 최장 8년 내에서 자격에 따라 차등 부여
- (상환기간) 최장 7년 내에서 선택
상환방법
원금균등분할 상환
문의
서민금융콜센터(국번없이 1397) 또는 협약은행 콜센터로 문의
협약은행 콜센터 번호
- IBK기업은행: 1566-2566
- 신한은행: 1599-8000
- 전북은행: 1588-4477
5) 취약계층 자립자금
사회적 취약 계층인 장애인, 한부모가정, 조손가정, 다문화가정, 북한이탈주민에 대한 생계자금 등을 지원하는 정부지원대출입니다. 장애인복지법, 한부모가족지원법, 다문화가족지원법, 북한이탈주민의 보호 및 정착지원에 관한 법률 등을 확인하시고 지원하시길 바랍니다. 대출금리는 연 3%로, 최대 1천 2백만원까지 지원합니다.
지원대상
- 「장애인복지법」제 32조에 따른 등록장애인,
「한부모가족지원법」 제 5조에 따른 한부모가족 가구주,
「한부모가족지원법」 제5조의2제2항에 따른 조손가족 가구주,
「다문화가족지원법」 제2조에 따른 다문화가족 가구주,
「북한이탈주민의 보호 및 정착지원에 관한 법률」 제2조제1호에 따른 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년이 경과하거나
가족관계 등록 창설 후 3년이 경과한 자 - 「재난 및 안전관리 기본법」 제60조에 따른 특별재난지역, 「고용정책 기본법」 제32조의2에 따른 “고용재난지역”,
「국가균형발전 특별법」제2조제8의2호에 따른 산업위기대응특별지역에 선포 또는 공고·고시일 현재 거주하거나 사업을 영위하는 자 - 다음 중 하나의 요건을 충족하신 분
-개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자(’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
-차상위계층 및 기초 수급자
-근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도
1천 2백만원
대출금리
연 3%
대출기간
최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
상환방법
원리금균등분할 상환
문의 및 취급처
전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
2. 대안 대출
서민금융진흥원 대출 상품 안내가 도움이 됐길 바랍니다. 만약 위에 소개된 상품들이 조건이 맞지 않거나, 마음에 안 들 경우 시중 은행의 상품들을 알아봐야하는데요. 시중은행에 비상금 대출 명목으로 최저 50만원에서 최대 300만원까지 이용 가능한 대출 상품이 많이 있고, 은행에 따라 최대 5000만원까지 이용가능한 상품도 있습니다. 은행별로 금리, 상환방법, 연장가능 여부 등이 다르니, 조건을 따져보시고 현재 상황에 가장 알맞은 대출 상품을 알아보시기 바랍니다.
시중 은행 무직자 대출 상품에 대한 내용은 아래 글을 참고해주세요.
